Расчетное обслуживание юридических лиц. РКО: роскошь или современная необходимость? обмен ветхих банкнот и дефектной монеты Банка России
Приветствую вас, друзья! Вспомните, когда в последний раз вы рассчитывались в магазине наличными? Уверен, что большинство из вас использует кэш для мелких покупок, оплачивая большую часть своих приобретений посредством безналичных платежей . И если обычные физлица активно используют возможности расчетных счетов, что уж говорить о предприятиях. Сегодня расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц стало в буквальном смысле неотъемлемой составляющей бизнеса, как малого, так и большого. Вряд ли кто-то будет спорить относительно того, что доверить банку расчетный счет – решение крайне ответственное и требующее максимальной серьезности . По факту все затраты компании, безопасность денежных потоков и, как следствие, ее прибыльность оказываются в руках банка. В этой статье я хотел бы более детально осветить тему РКО, рассказать вам, что собой представляет такое обслуживание, и в каком банке искать самые выгодные тарифы .
Что такое РКО и как оно работает?
Итак, предлагаю первым делом выяснить, что такое расчетный счет, а потом переходить к основной теме обзора. Расчетный счет – это счет юр. лица с самостоятельным балансом в банковском учреждении, который предназначен для сбережения денежных средств, осуществления безналичных операций с другими юридическими или физическими лицами.
Исходя из этого определения можем раскрыть суть рассчетно-кассового обслуживания. РКО является системой банковских услуг , с помощью которой обслуживаются счета физических и юридических лиц, проводятся все денежные операции в любых валютах.
Чтобы пользоваться такого рода возможностями, потенциальным клиентам необходимо направить в банк определенный пакет документов и заключить с ним соответствующий договор . Правовые аспекты РКО закреплены в Законе «О банках и банковской деятельности », а также определяются нормативно-правовыми актами Центрального Банка Российской Федерации.
Расчетный счет – это счет юр. лица с самостоятельным балансом в банковском учреждении, который предназначен для сбережения денежных средств, осуществления безналичных операций с другими юридическими или физическими лицами
Сегодня без РКО не обходится практически ни одна организация. Кроме того, необходимость в безналичном денежном обороте возникает и у физических лиц. Именно по этой причине без расчетно-кассового обслуживания не проводится ни одна безналичная операция, не снимаются и не заводятся на счет наличные средства, не ведутся счета в валюте и не оформляются выписки о выполнении операций по расчетным счетам.
РКО для юрлиц в кредитных организациях подразумевает ведение всех операций по расчетным счетам. Сюда относятся и начисление зарплат, и выплата пенсий, и стипендиальное обеспечение, и прочие аналогичные выплаты. Стоит заметить, что транзакции могут проводиться как в рублях, так и в иностранной валюте .
Состав услуг
Если говорить об основополагающих услугах этой сферы, то их можно свести в единую классификацию:
- безналичные расчеты;
- наличные расчеты;
- оформление банковских выписок по счетам.
Осуществляя работу со счетами и кассовыми операциями, банковские организации используют специальные формы :
- платежные поручения (если речь идет о расчетных счетах для оплаты) или, как их еще называют, «формы 0401060 »;
- формы для зачисления наличных на банковские счета;
- чеки , которые выдаются в момент снятия средств в виде наличных со счета.
Подписание договора о предоставлении расчетно-кассового обслуживания означает, что фирма имеет право получить чековую книжку . Она является одним из основных инструментов обналичивания средств, которые необходимы для оплаты труда персонала компании и прочих ее нужд.
С целью совершенствования расчетно-кассового обслуживания многие банки предлагают своим клиентам воспользоваться системой «Банк-Клиент ». Ее специфика заключается в том, что помимо базового пакета услуг, клиенты получают еще и дополнительные опции вроде инкассации или удаленного доступа к расчетным счетам.
Однако здесь нужно быть готовыми к тому, что если основной блок услуг банк предоставляет на безвозмездной основе или совсем за минимальную плату, то за сопутствующие опции придется заплатить. В общем-то, ничего удивительного в этом нет, ведь, как не крути, но банк – это коммерческая организация.
оформи РКО и пользуйся 2 месяца бесплатно
Из чего состоит РКО?
В соответствии с договором расчетно-кассового обслуживания банк предоставляет клиентам такой перечень услуг:
- оперативное и бесперебойное движение денежных средств;
- проведение валютных операций ;
- прием и выдача наличных средств.
Для успешного выполнения вышеперечисленных задач банки используют специальные финансовые инструменты. Разумеется, что основным является расчетный счет, после открытия которого можно будет получить доступ к другим продуктам банка, связанным с обращением финансов. К ним можно отнести такие:
Безналичные операции
Это и оперативное выполнение клиентских поручений, и регулярное информирование о приходных и расходных операциях, и выдача банковских выписок. Чтобы управлять финансами клиента, банки могут выбрать для себя определенный пакет услуг, в который будут входить основные и дополнительные операции.
Компании могут взаимодействовать с кредитными организациями двумя способами:
- Классическим , передавая распоряжения в бумажном виде из рук в руки либо через доверенных лиц. Однако, в этом случае придется тратить время на поездки в банковский офис;
- Онлайн . Используя интернет-банкинг для управления финансами, все платежные требования и поручения можно выполнять дистанционно. Такое взаимодействие предпочитает преимущественное большинство компаний.
Тарифы на РКО могут значительно отличаться в зависимости от того, какие услуги будут заказаны.
Валютные операции
Если организации необходимо осуществлять свою деятельность не только в национальной валюте, ей нужно открыть еще и валютный счет, а точнее сразу три счета:
- текущий (чтобы распоряжаться уже имеющейся у юридического лица валютой);
- транзитный (чтобы вести учет приходящей выручки);
- счет, на котором будет вестись учет всей купленной в пределах внутреннего рынка валюты.
В пакет услуг по расчетно-кассовому обслуживанию валютных счетов входят:
- купля/продажа валюты на основе поручений компании;
- продажа валютной выручки в установленном законом объеме;
- конверсионные операции;
- прием платежей или их отправка для проведения экспортно-импортных клиентских сделок.
Эквайринг и интернет-эквайринг
Для начала предлагаю выяснить, что такое эквайринг для предпринимателя в принципе. Представьте себе ситуацию, что ваше предприятие находится на РКО в какой-то кредитной организации. Это значит, что вы можете пользоваться услугой приема банковских карты, чтобы взимать оплату за товары в своей торговой точке – эквайрингом. Финансовые организации, которые реализуют такого рода деятельность, называют банками-эквайерами. Хочу обратить ваше внимание на то, что они не только проводят установки соответствующего оборудования в магазинах, но и занимаются организацией мероприятий по использованию карт.
Аналогом этой услуги является прием оплаты через карты в интернете. В таком случае терминалом для считывания информации выступает специальная форма, заполняемая покупателем. Этот вид деятельности именуется как интернет-эквайринг.
Операции с наличными денежными средствами
Cразу же после заключения договора на РКО предприятие может оформить в банке, который будет заниматься обслуживанием, чековую книжку. Альтернативным, более современным вариантом этого платежного инструмента можно считать корпоративную банковскую карту. Оформление такого пластика сопровождается привязкой карты к вашему счету, на котором кредитная организация будет регистрировать все платежные операции, выдавать выписки по обороту и остатку, вести учет денежных средств на расчетном счете.
Инкассация
Услуга, которую рекомендуется заказать всем предприятиям, которые регулярно вносят или получают большие суммы средств. Банк обеспечит сбор и перевозку наличных или любых других ценностей между организациями, обеспечив тем самым их безопасность и сохранность.
Интернет-банкинг или мобильный банкинг для юридических лиц
Сразу скажу, что такие услуги предоставляют только самые продвинутые банки, а потому не удивляйтесь, если ваша кредитная организация не сможет обеспечить вам дистанционный доступ к вашему расчетному счету.
На что обращать внимание в первую очередь?
Выбор банка для РКО – задача непростая. Чтобы немного облегчить ее, я предлагаю вам ориентироваться при выборе на такие моменты:
Надежность банка
Сразу говорю вам, что рассматривать ТОП-30 лучших государственных банков не стоит. Да, они действительно надежны из-за большого количества активов и денежных оборотов внутри этих банков. Однако они неповоротливы, недостаточно гибки в вопросе документооборота и решения нестандартных задач. Кроме того, в качестве бонуса от взаимодействия с этими банками мы получаем еще и сверхпридирчивый отдел финансового мониторинга и валютного контроля. Учитывая то, что заморозить наши платежи на ровном месте и потребовать огромный перечень документов, чтобы подтвердить тот или иной перевод – это для них дело привычное, проблем в моменты, когда платежи нужно провести быстро, нам просто не избежать.
Лучше всего отдавать предпочтение коммерческим банкам с гибкой системой и ориентацией на клиента. Разумеется, не стоит относить свои деньги в какую-то шарашкину контору, банк должен иметь лицензию ЦБ РФ, но при этом не напрягать клиентов неадекватно навязчивым контролем, помогать решать сложные и нестандартные проблемы, закрепляя за вами по-настоящему компетентного менеджера. Идеально, если банк еще и организует прием большинства документов в режиме онлайн через интернет или мобильный банк, привязанный к вашему РКО.
Рассматривать ТОП-30 лучших государственных банков не стоит, лучше отдавать предпочтение коммерческим
Абонентская плата
Сумма оплаты за обслуживание счета на рынке России варьируется в пределах 500-3000 рублей . Здесь все зависит от того, какой пакет услуг включен в этот тариф. Например, наличие 100 бесплатных платежек в месяц, сниженные комиссии или определенный лимит без комиссий на переводы средств на счета физлиц (простые дебетовые карточки), составление налоговой отчетности и тому подобные мероприятия. Выгоднее будет сотрудничать с тем банком, который за меньшее количество денег предложит вам наибольшее количество подобных плюшек, способных сохранить ваше время, деньги и нервы.
Стоимость платежного поручения
Варьируется в пределах 15-40 рублей за одно платежное поручение. Средняя рыночная стоимость составляет 23 рубля. К тому же, многие банки предлагают своим клиентам услугу платежного перевода вне очереди . Представьте себе, что расчетный день в вашем банке заканчивается в 8 вечера по местному времени. Это значит, что все платежи по счетам будут проводиться строго до указанного времени, и чем ближе стрелка часов будет подходить к отметке «8», тем меньше у нас с вами будет шансов на то, что платеж успеют провести до конца дня. Однако за 300 рублей (тариф может отличаться) мы можем продвинуться в очереди и обеспечить перевод платежа в течение сегодняшнего дня, отбросив других клиентов на завтрашний день. Такая функция работает в банках, которые проводят большую часть операций вручную.
Предположим, что ваш директор уезжает во внеплановую командировку, и ему позарез нужны суточные или командировочные прямо сегодня. Очевидно, что деньги нужны до 9 часов вечера. В этой ситуации вариант с повышенным приоритетом будет очень кстати и исключит необходимость перевода на личную банковскую карту сотрудника.
Комиссия за снятие в кассе или по чеку
Обращайте внимание на размер комиссии: от какой суммы она зависит и при каких объемах уменьшается или увеличивается. Процент комиссионных на рынке РКО варьируется в пределах 0.5-1.5%. Бывают варианты и в 4-8% от суммы снятия, но это уже схемы обналичивания. В данном случае все зависит от банка, с которым вы захотите работать, и от того, насколько вам это нужно.
Строгость финансового мониторинга
Очень важный показатель. Финансовый мониторинг есть в каждом банке. Нас с вами должно интересовать, в каком из них могут закрыть глаза на частично серые схемы работы юрлица. Даже если вы работаете исключительно честно, платите все налоги, я настаиваю на том, чтобы вы открывали счета в топовых коммерческих банках. Как бы там не было, но банки-гиганты никогда не отказываются от того, чтобы промурыжить документы на ровном месте. Поэтому нужно найти золотую середину надежности банка и его адекватности в отношении финансовых операций клиентов. Не советую открывать счета в малоизвестных или финансово нестабильных банках. Такие организации дают зеленый свет практически всем видам деятельность и обналичивают всё, что движется. Такие Робин Гуды проживают не более 2-3 лет до тех пор, пока их «лавочку» не решает прикрыть ЦБ. К сожалению, никто не гарантирует, что ваши оборотные средства когда-нибудь вернутся на счета вашей фирмы после закрытия такого банка.
Начисление на остаток денег на счете
Многие банки сейчас предлагают услугу, аналогичную начислению процентов на остаток средств у дебетовых карт. Например, на вашем расчетном счете лежит сумма 2 000 000 рублей. Эти деньги просто пылятся на балансе, поскольку в ближайшие 1-5 дней не предвидится никаких движений. Эти деньги можно положить на внутренний накопительный счет , где на них дополнительно будет начисляться 6-9% годовых . Это позволит прокрутить проценты и дать деньгам возможность немного поработать на благо компании, а не просто лежать на счету мертвым грузом. Часто бывают ситуации, когда вам нужно расплатиться с поставщиками через неделю, а необходимая сумма лежит на счету уже сейчас. Согласитесь, глупо будет не воспользоваться деньгами во время этого простоя.
Сроки работы операционистов и обработки платежей
Это время, за которое проводятся платежи по расчетным счетам в ручном режиме . В разных банках сроки могут отличаться и варьироваться в пределах 9-20 часов в сутки. Современные банки предлагают проводить платежи по многим позициям в автоматическом режиме. Чем круче банк, тем больше операций он автоматизирует, оставляя для ручной работы лишь проверку крупных сумм и зарубежные операции в валюте.
Интернет-банк
Как и в любом виде личных кабинетов, здесь главное - это удобство и экономия времени клиентов . Интернет-банкинг позволяет создавать шаблоны платежей, вести документооборот операций: отправленные/подписанные или ждут отправки, в обработке, выполненные и так далее; вести отчетность и статистику по совершенным операциям и суммам. Кстати, рекомендуемые мной банки Тинькофф и Точка имеют в своем арсенале еще мобильные банки для юрлиц , что позволяет проводить все операции по расчетному счету прямо с телефона. Самое главное в этом случае - не забывать об информационной безопасности . Удобство удобством, но если вы потеряете или забудете свой телефон, только представьте, сколько проблем вы можете заработать, и сколько денег потерять. Чтобы не дать мошенникам добраться до вашего мобильного приложения РКО, используйте пароли и надёжную блокировку. Поговорите со своим менеджером и выясните, какими регламентами пользуются в таких ситуациях.
Условия привязки карты
Многие банки предлагают привязать «бизнес-карту» к РКО. Здесь следует обратить внимание на годовую абонентскую плату, наличие сети банкоматов (% за снятие наличных денег и ежемесячные лимиты на снятие). Если это будет выгоднее снятия средств по чеку в кассе, то почему бы не сэкономить свое время и не воспользоваться услугами банкомата?
Техническая поддержка банка и закрепление за вами менеджера
Этот момент не столь важен, но все равно очень помогает, когда возникают вопросы, ответов на которые в открытых источниках не найти. Замечательно, если за вами будет закреплен человек с внутренним номером или рабочим мобильным телефоном, который будет знать, кто вы и какая у вас система работы. Это позволит решить проблему бесконечного повторения одних и тех же вещей на горячей линии банка с постоянными ожиданиями. Согласитесь, нередко приходится чувствовать себя попугаем, когда, объяснив проблему оператору, оказывается, что эта проблема ему неизвестна, и он вынужден перепоручить ее решение другому специалисту. Чтобы избежать столь неприятного общения, при открытии счета поинтересуйтесь, можно ли вам получить контакты вашего менеджера, а затем позвоните ему, чтобы познакомиться и проверить, правильный ли вам дали номер.
Бумажный вопрос: какие документы нужны для РКО?
Чтобы открыть расчетный счет в банке для ИП , нужно будет предоставить кредитной организации следующий пакет документов:
- паспорт;
- идентификационный номер;
- регистрационный номер индивидуального предпринимателя.
А вот юридическим лицам, имеющим статус ООО, АО, ПАО и тому подобные, нужен будет пакет потолще. От них кредитная организация требует:
- регистрационный номер;
- идентификационный номер;
- Устав компании;
- Приказ о назначении Директора предприятия;
- прочие учредительные документы юридической особы.
Более детальную пошаговую инструкцию, как открыть расчетный счет в банке, вы найдете в моей отдельной статье.
Какие банки дают самые выгодные условия по РКО
Помните, как мы выбирали банк, в котором можно оформить выгодные ? Тогда мы перебрали с вами немало кредитных организаций и пересмотрели несколько десятков пластиковых карт, прежде чем смогли найти наиболее подходящий для себя вариант. В случае с РКО дело обстоит еще сложнее. Не так уж просто найти банк, которому можно всецело доверить свои деньги и позволить вести расчетный счет компании. Выбор должен основываться на многих факторах. Я предлагаю вам рассмотреть предложения двух крупнейших банков страны и решить, какое из них вам ближе всего.
ТКС
Тинькофф, помимо системы смс-оповещения, кредитования бизнеса, интернет-эквайринга и прочего, предлагает целых два месяца бесплатного обслуживания счета и платежей . С банком можно будет сотрудничать удаленно через личный кабинет в приложении. Программу можно скачать на мобильный или планшет, можно работать с банком через браузер. Кроме того банк позволяет экономить время на сдаче налоговой отчетности, поскольку самостоятельно разбирается с налогами, фиксированными взносами и автоматически рассчитывает все выплаты, формирует платежные поручения и напоминает о необходимости их перечисления. Все, что от вас требуется – подписать декларацию и отправить ее из своего личного кабинета.
Вы можете выбрать для своего бизнеса один из трех тарифов на РКО:
- «Простой 490 рублей в месяц . Первые три платежа можно будет провести совершенно бесплатно, а каждый последующий будет стоить 49 рублей. За пополнение счета нужно будет отдать 299 рублей;
- «Продвинутый », стоимость которого составляет 990 рублей в месяц . Бесплатно в рамках этого тарифа можно провести 10 платежей, а все последующие будут стоить 29 рублей. Безлимитные платежи обойдутся клиентам в 990 рублей в месяц. А вот за пополнение счета придется уплатить комиссию в размере от 99 рублей, если за раз счет будет пополнен на сумму до 100 тысяч рублей, или 749 рублей, если речь идет о сумме в пределах 100-300 тысяч;
- «Профессиональный », стоимостью 4990 рублей . Каждый платеж здесь стоит 19 рублей, а приобретение пакета безлимитных платежей обойдется в 1990 рублей ежемесячно. Пополнение счета стоит точно так же, как в случае с «Продвинутым » тарифом.
Доверить РКО банку ТКС
Точка
Банк «Точка », который является филиалом системообразующего банка «Открытие », предлагает перенести весь процесс открытия счета в онлайн. Сразу же после подачи заявки за предпринимателем закрепляется номер счета, который смело можно указывать в договорах и передавать его своим контрагентам. Банк самостоятельно уведомляет налоговую об открытии счета и сообщает партнерам клиента о смене реквизитов. К расчетному счету можно подключить овердрафт , чтобы подстраховать себя в случае кассового разрыва, накопившейся дебиторской задолженности или при увеличении оборота. Кроме того, можно пользоваться услугами валютного контроля, эквайрингом, инкассацией и прочими услугами кредитования и страхования.
Банк предлагает тарифы на РКО трех категорий:
- «Лоукост » с ежемесячной оплатой в 750 рублей . Такой тарифный план позволяет совершать 5 бесплатных платежей в месяц, снимать до 100 тысяч рублей без комиссии в любом банкомате. Кстати, возможность обналичивания средств автоматически решает проблему, как снять деньги с расчетного счета;
- «Эконом » стоимостью 1900 рублей в месяц – это начисление 7% на остаток средств на расчетном счете (для тех, кто не знает, как посчитать проценты, советую прочесть мою статью « »), 100 бесплатных платежей в месяц, возможность снятия 200 тысяч рублей со счета;
- «Бизнес » за 7500 рублей в месяц – 7% годовых на остаток средств, 500 бесплатных платежей и целых 300 тысяч рублей, которые можно обналичить в любом банкомате с 0% комиссии.
Начать сотрудничество с Точкой
Резюме
Ну что, подытожим? Уверен, что после прочтения этой статьи вы все пришли к одному, единому выводу – без расчетно-кассового обслуживания сегодня не может существовать ни одни предприниматель. Плюсы этой услуги очевидны, ведь возможность осуществления безналичных расчетов помогает нам сделать свою жизнь проще, удобнее и мобильнее. Даже несмотря на то, что РКО подразумевает дополнительные затраты, такое обслуживание экономит время , поскольку все операции по расчетному счету можно проводить через смартфон с доступом к интернету.
Искренне надеюсь, что после прочтения этого обзора вы отбросите все сомнения относительно того, платить или не платить за РКО, и начнете экономить свои силы и время, делегировав часть работы банку. На этом у меня все. Как всегда прошу вас делиться своими впечатлениями от РКО в комментариях, рассказывать, в каких банках вы заказываете обслуживание и почему. А пока я прощаюсь, до скорых встреч!
Если вы нашли ошибку в тексте, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter . Спасибо за то, что помогаете моему блогу становиться лучше!
17 Июн
Здравствуйте! В этой статье мы поговорим об услугах банка, формирующих расчетно-кассовое обслуживание ИП,ООО и даже физических лиц.
Сегодня вы узнаете:
- Что входит в РКО;
- Для кого она предназначено и какие задачи решает;
- Как выбрать банк;
- Как самостоятельно открыть РКО.
Что такое расчетно-кассовое обслуживание
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов (или сокращенно РКО) – система услуг, предоставляемых банком и . РКО регулирует все денежные операции, переводы средств партнерам по бизнесу, поставщикам, получение расчетов от клиентов.
РКО – совокупность банковских услуг по хранению и движению денежных средств предприятия.
Суть РКО в ведении и осуществлении по нему финансовых операций. В отличие от текущего счета, расчетный позволяет своему владельцу не просто хранить финансы, но и распоряжаться ими для ведения коммерческой и некоммерческой деятельности.
Каждый банк выставляет свои тарифы на обслуживание.
После того как клиент заключает с финансовой организацией договор на РКО, к банку переходит ведение всех денежных операций заказчика.
К ним относятся:
- Расчеты безналичными и наличными средствами;
- Формирование выписок со счета.
РКО для физических лиц
О расчетно-кассовом обслуживании принято говорить в приделах услуг для предприятий и бизнесменов, на сайтах банков тарифы на РКО располагаются чаще всего в разделе «Юридическим лицам».
Поэтому распространено мнение, что РКО – это обслуживание предприятий. Но теоретически потребителями РКО могут выступать и физические лица. Они точно так же могут заключить договор с банком на использование личного счета в некоммерческих целях. Например, для безналичной оплаты коммунальных платежей.
Для граждан РКО подразумевает следующие функции:
- Пополнение счета и снятие наличных средств;
- Безналичные платежи;
- Интернет-банкинг.
Часто расчетные услуги для физических лиц оплачиваются комиссией с конкретных операций, но некоторые банки предлагают отдельные тарифы, пакеты услуг из области «Все включено», за которые устанавливается ежемесячная абонентская плата.
Документооборот
Финансовое учреждение, осуществляющее услуги РКО, взаимодействует с клиентами посредством определенных документов.
Наиболее распространенные из них:
- Платежные поручения для безналичной оплаты счетов;
- Формы внесения наличных средств на счет;
- Чековая книжка и чеки, которые выдаются при получении в кассе наличных;
- Выписки как средство контроля расходов и приходов.
Правовое регулирование РКО
В юридическом плане деятельность РКО регулируется Гражданским Кодексом РФ, Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности» и различными положениями Центробанка России.
Взаимоотношения сторон регулирует договор, заключение которого является обязательным условием предоставления услуги.
Воспользоваться РКО вправе любое юридическое лицо или индивидуальный предприниматель. При этом форма собственности, и денежный оборот не имеют значения.
Согласно закону, каждая организация или предприниматель могут иметь столько расчетных счетов, сколько им требуется для осуществления своей работы.
В рамках договора с клиентом, банк, предоставляющий услуги РКО, обязуется по требованию потребителя зачислять его средства на расчетный счет, хранить их, выдавать и осуществлять платежи и денежные переводы.
В каких случаях стоит воспользоваться услугами РКО
В любом бизнесе не обойтись без РКО, если необходимы:
- Перевод денег на безналичный счет;
- Перечисление по безналу зарплат;
- Снятие и получение безналичных переводов;
- Получение выписок по безналичному счету.
Организация расчетно-кассового обслуживания ООО или ИП – привычная процедура для большинства финансовых учреждений. Для банка это еще одна статья дохода, а для предприятия-клиента – упрощение финансовых операций.
Преимущества РКО
Зачем заключать договор с банком, если можно хранить деньги в своем сейфе, а безналичные счета оплачивать через операциониста банка?
Расчетно-кассовое обслуживание в банке не было бы так популярно, не имей оно своих преимуществ:
- Быстрое и точное проведение финансовых операций;
- Оперативное обслуживание;
- Консультации специалистов;
- Предоставление актуальной информации о состоянии счета и проведенных операциях;
- Гарантии со стороны банка о конфиденциальности коммерческой информации и сохранности доверенных ему средств.
Таким образом, в финансовой жизни предприятия банк способен решить многие проблемы. РКО позволяет сохранить время, а иногда и деньги.
Составляющие РКО
Расчетно-кассовое обслуживание – это не просто ведение расчетного счета. Это целый комплекс услуг, которые банки предоставляют по мере своих возможностей и по индивидуальным тарифам.
Из пакета услуг, предлагаемого банком, предприниматели могут сами выбирать наиболее подходящие моменты по приемлемым ценам.
Операции с наличными средствами
В состав услуг РКО всегда входит прием наличных средств от предпринимателя. Пополнять расчетный счет в некоторых банка можно только через кассу в офисе, в других – через банкоматы (с картами самоинкассации).
Чтобы снять со счета наличные, существует два варианта:
- Чековая книжка . Оформляется в банке, по ней владелец счета может в кассе банка получить средства на сотрудникам или на другие нужды.
- Корпоративная банковская карта . Позволяет получать наличные средства через банкомат. При этом все операции также оформляются и учитываются банком.
Для организаций, имеющих большой оборот наличных денег, в пакет РКО банк может включить услуги инкассации.
Операции с безналичными средствами
В рамках РКО банк обязуется выполнять поручения клиента по движению безналичных средств, своевременно предоставлять информацию о денежных поступлениях и выбытиях, формировать выписки (сведения об итогах финансовых операций).
Свои поручения на проведение денежных операций клиент банка может передавать классическим способом – распечатанными платежками через оператора в банке, или с помощью интернет-банкинга, который становится все более популярным не только за счет удобства, но и за счет конкурентоспособных тарифов (банку тоже выгоднее принимать платежные поручения через интернет и не держать большой офис и штат операционистов).
Эквайринг
И – дополнительные услуги, являющиеся частью РКО, позволяющие предприятию принимать от физических лиц безналичную оплату (через банковские карты).
Такая услуга предоставляется за определенную плату и, как правило, за прием безналичных платежей банк берет некую комиссию.
Для эквайринга в торговой точке потребуется приобрести или взять в аренду специальный терминал (некоторые банки предоставляют его бесплатно), в интернет-эквайринге дополнительное оборудование не требуется, его заменяет электронная форма, заполняемая покупателем.
Валютные операции
Для компаний, планирующих работу не только с российскими рублями, но и с иностранной валютой, банки включают в РКО дополнительные услуги:
- Покупка и реализация валюты;
- Продажа обязательной части валютной выручки;
- Конверсия;
- Получение оплаты в иностранной валюте от зарубежных клиентов;
- Оплата валютных счетов.
Валютный счет – это целых три счета:
- Для распоряжения имеющейся валютой – текущий счет;
- Для учета поступлений – транзитный;
- Для учета приобретенной валюты.
Как открыть РКО в банке
Открыть счет для РКО с каждым годом становится все проще. Сегодня забронировать расчетный счет можно через сайт банка, и уже в этот же день принимать на него платежи.
Всего процедура по открытию счета состоит из нескольких этапов:
- Выбор банка;
- Выбор тарифа (если их несколько);
- Сбор и предоставление документов;
- Заключение договора, оформление карточки с подписями и оттиском печати (при наличии).
В зависимости от банка, вся процедура может занять 1-5 дней.
Документы
Перечень документов, необходимых для открытия счета, можно получить в финансовом учреждении. Банки вправе сами устанавливать порядок обслуживания, открытия счета и формы документов.
Минимальный пакет документов:
- Заявление о намерении открыть счет;
- Документ, удостоверяющий личность (паспорт и довольно часто – );
- При наличии – или организации;
- Документы, подтверждающие государственную регистрацию организации или ИП ().
Для юридических лиц могут потребоваться и другие документы.
Например:
- , заверенный печатью налоговой службы;
- Протокол о создании общества и назначении руководителя;
- Документы на юридический адрес ( , свидетельство о праве собственности);
- При наличии – учредительный договор, лицензии, если вид деятельности подлежит обязательному лицензированию.
В каком банке открыть РКО
Ниже приведен список банков и преимущества работы с ними. Подбор банков осуществлялся за счет сбора отзывов.
Тинькофф
Известность этот банк приобрел не так давно, но сейчас он находится в стадии активного роста и развития. Тинькофф не стесняется привлекать новых клиентов за счет выгодных предложений и акций, недорогих тарифов и радовать постоянных партнеров новыми модернизациями.
Открыть счет можно на официальном сайте банка за 5 минут.
Спектр услуг довольно широк: кредитование, эквайринг, интернет-банкинг, система смс-оповещения и так далее.
- Ежемесячное обслуживание – для ИП первые 3 месяца бесплатно, далее – от 490 рублей;
- Денежные переводы – от 29 рублей за платеж, или безлимитные платежи за 990 рублей в месяц;
- Внесение средств на счет – в зависимости от тарифа: 299 рублей за любую сумму либо 0,25%, либо безлимитное внесение за 1990 рублей в месяц;
- Комиссия за снятие наличных: до 100 000 рублей – бесплатно, большие суммы – от 1%.
Сбербанк
Охватывает самый широкой спектр банковских услуг. Работает и с физическими, и с юридическими лицами.
Открыть счет можно на официальном сайте банка .
Тарифы и дополнительные услуги рассчитаны как на крупные предприятия, так и на начинающих бизнесменов. Кроме того, широк охват географической территории.
Отделения Сбербанка и его банкоматы располагаются даже в небольших городах и селах.
Система «Сбербанк Бизнес Онлайн» позволяет вести одновременно несколько расчетных счетов, а управлять ей удобно через мобильное приложение.
Консультативный центр Сбербанка осуществляет круглосуточную поддержку своих клиентов.
- Единоразовый платеж за открытие счета – от 1500 рублей;
- Ежемесячное обслуживание – от 1500 рублей;
- Денежные переводы: электронно – от 32 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 300 рублей;
- Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,6% от суммы, на прочие нужды – от 1,4%.
Модульбанк
Данный банк работает на базе «Регионального кредита», известного на рынке уже более 20 лет. Работает только с представителями малого бизнеса, соответственно предлагает выгодные для них услуги.
Открыть можно на официальном сайте банка за 5 минут.
- Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
- Ежемесячное обслуживание – 0-3000 рублей;
- Денежные переводы: электронно – от 0 до 90 рублей за платеж;
- Внесение средств на счет – бесплатно на большинстве тарифов;
- Комиссия за снятие наличных – 0-15%.
Точка
Современный банк с молодежным духом и первоклассным обслуживанием, создан на базе всем известного банка «Открытие». Удобные интернет-платежи, круглосуточные переводы с минимальной комиссией. Для каждого региона установлены свои тарифы, поэтому стоимость услуг может значительно отличаться.
Открыть счет можно на официальном сайте банка за 5 минут и уже начинать пользоваться! Это круто!
- Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
- Ежемесячное обслуживание – от 500 до 7500 рублей;
- Денежные переводы: юрлицам – в зависимости от тарифа от пяти платежей бесплатно, а далее от 30 рублей за перевод; физлицам – бесплатно до 500 000 для ИП и до 70 000 для ;
- Внесение средств на счет – бесплатно через банкоматы банка «Открытие»;
- Комиссия за снятие наличных – бесплатно до суммы определенной тарифом (от 10 000 рублей).
Промсвязьбанк
Входит в число 500 крупнейших мировых банков (по версии журнала «The Banker»), в России тоже занимает лидирующие позиции по охвату клиентов, входит в топ-3 частных банков.
- Единоразовый платеж за открытие счета – от 590 рублей;
- Денежные переводы – 0-110 рублей, в зависимости от тарифа;
- Внесение средств на счет – от 0,5% от суммы;
- Комиссия за снятие наличных – от 0,2%.
Подробнее на официальном сайте банка .
Альфа-банк
Все услуги по безналичному счету можно осуществлять через онлайн-кабинет. Можно держать одновременно несколько счетов, причем в разных валютах. Дополнительные услуги (например, кредитование) банк предоставляет в полном объеме.
- Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
- Ежемесячное обслуживание – от 850 рублей;
- Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 0,1% от суммы;
- Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
- Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,5% от суммы, на прочие нужды – от 2,5%.
Открыть счет можно на официальном сайте Альфа-Банка .
Росбанк
Основан 1993 году, головной офис находится в Москве. Имеет статус универсального банка, входит в состав международной финансовой группы Societe Generale.
- Единоразовый платеж за открытие счета – бесплатно при регистрации через интернет;
- Ежемесячное обслуживание – бесплатно первые три месяца, далее от 700 рублей;
- Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
Подробнее на официальном сайте Росбанка.
Газпромбанк
Банк осуществляет обслуживание ключевых отраслей отечественной экономики (нефть, газ, энергетика, металлургия, машиностроение и так далее). Один из крупнейших банков не только в России, но и в Европе.
- Ежемесячное обслуживание – от 600 рублей;
- Денежные переводы: электронно – от 30 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 200 рублей;
- Внесение средств на счет – от 0,02% от суммы;
- Комиссия за снятие наличных – от 1%.
Уралсиб
Основное направление банка – розничный и корпоративный бизнес. Головной офис находится в Москве, по всей стране учреждено 6 филиалов и 280 точек продаж.
- Единоразовый платеж за открытие счета – 1800 рублей;
- Ежемесячное обслуживание – от 1000 рублей;
- Денежные переводы: электронно – от 10 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 50 рублей;
- Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
- Комиссия за снятие наличных: на заработную плату – от 0,5% от суммы, на прочие нужды – от 1%.
Подробнее на официальном сайте Уралсиб.
Открытие
Открыт 23 года назад, не перестает расти и активно развиваться. На первое место банк ставит доверительные отношения с клиентами и в ответ получает множество положительных отзывов.
- Единоразовый платеж за открытие счета – 0 рублей;
- Ежемесячное обслуживание – от 0 рублей;
- Денежные переводы: электронно – до 0,3% (минимум 19 рублей), в рамках выбранного пакета может быть от 10 бесплатных переводов;
- Внесение средств на счет – без комиссии;
- Комиссия за снятие наличных – от 0%.
Побробнее на официальном сайте банка Открытие .
ВТБ
ВТБ – это группа финансовых предприятий, включающая в себя около 20 банков. Самый известный из них «ВТБ24». Основной акционер банка – государство, что дает банку дополнительную надежность.
- Единоразовый платеж за открытие счета – 1000-4500 рублей;
- Ежемесячное обслуживание – 1000-2500 рублей;
- Денежные переводы: электронно – от 5 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
- Внесение средств на счет – от 0,08% от суммы;
- Комиссия за снятие наличных – от 0,5% от суммы.
Подробности на официальном сайте ВТБ .
Авангард
Некогда один из самых популярных банков, сейчас начинает сдавать позиции, не успевая за модернизацией. Подойдет только тем клиентам, кто все привык делать по старинке, без использования мобильного банка и смс-оповещений.
- Ежемесячное обслуживание – от 900 рублей;
- Денежные переводы: от 25 рублей за платеж;
- Внесение средств на счет – от 0,3% от суммы;
- Комиссия за снятие наличных – от 1,2%.
Россельхозбанк
Банк был создан в 2000 году для агропромышленного сектора и сельского хозяйства. Сегодня это универсальный банк, предоставляющий широкий спектр услуг частным клиентам и бизнесу. Сто процентов голосующих акций предприятия принадлежат государству.
- Единоразовый платеж за открытие счета – 2500 рублей;
- Ежемесячное обслуживание – от 750 рублей;
- Денежные переводы: электронно – от 6 рублей за платеж, на бумажном носителе – от 250 рублей;
- Внесение средств на счет – по согласованию сторон;
- Комиссия за снятие наличных – зависит от региона.
Почта банк
Банк из группы «ВТБ». Создан на базе «Лето Банка» в 2016 году. Главная цель банка – повышение доступности финансовых услуг для жителей нашей страны, особенно акцент в банке делается на пенсионеров. Расчетно-кассовое обслуживание банк осуществляет пока только в отношении физических лиц.
- Выпуск банковской карты – бесплатно;
- Ежемесячное обслуживание – бесплатно;
- Денежные переводы: до 0,8%;
- Внесение средств на счет – без комиссии;
- Комиссия за снятие наличных – без комиссии.
Ак Барс
Зарегистрирован в 1993 году. Оказывает более ста различных услуг как частным, так и корпоративным клиентам (среди которых есть и крупные предприятия в сфере экспорта нефти и газа).
- Единоразовый платеж за открытие счета – от 1000 рублей;
- Ежемесячное обслуживание – 400 рублей с использованием интернет-банкинга и 1200 рублей без использования;
- Денежные переводы – от 50 рублей;
- Внесение средств на счет – бесплатно;
- Комиссия за снятие наличных – в среднем 0,9%.
5 лучших банков для РКО
Из всего списка, что вы увидели выше, мы мы остановились на этой четверке лидеров по соотношению цена-качество:
- Точка ;
- Тинькофф ;
- Модульбанк ;
- Промсвязьбанк .
- Альфа-Банк .
Как выбрать банк
Приступать к выбору банка необходимо очень внимательно. От качества и стоимости РКО зависит значительная часть рабочего процесса фирмы.
Одним компаниям важна скорость осуществления операций – быстрая оплата счетов и оперативное прибытие средств. Для других – не так важна скорость, как низкая цена, ведь когда приходится совершать много обязательных операций, высокая комиссия может нанести ощутимый удар по бюджету.
На что обратить внимание.
Банк должен быть в первую очередь надежным. В каждом сотрудничестве есть свои риски. И если эти риски превышают выгоду, которую способен предложить банк, не стоит принимать этот вариант во внимание.
Критериями надежности банка могут быть:
- Репутация банка среди бывших клиентов, в СМИ и в интернете . Конечно, вы не найдете негативные отзывы на официальном сайте банка, но на других ресурсах, таких как форумы бизнесменов, портал Банки.ру и так далее, можно найти реальные отзывы и мнения экспертов.
- Сроки денежных операций . Одни банки выдают наличные и совершают безналичные переводы в день обращения, а другие – только через 3-5 дней.
- Географическое расположение и доступность филиала и банкоматов, график работы . Конечно, сегодня существуют и интернет-банки, которые вовсе не имеют своих офисов, но для некоторых операций, особенно при работе с наличными средствами, требуется наличие именно доступного филиала.
- Широкий спектр услуг . Гораздо удобнее совершать все операции в одном банке. В том, готов ли банк предоставить все необходимые услуги, необходимо убедиться заранее. Например, не все организации производят платежи в иностранной валюте.
- Тарифы, размер комиссии . Одни тарифы выгодны для частых безналичных платежей, другие для снятия наличных.
Не всегда крупный банк – значит надежный. Даже киты банковского дела иногда попадают в долги и лишаются лицензии. При этом малоизвестный банк с небольшим количеством филиалов может вполне спокойно работать и соблюдать при этом баланс своих пассивов и активов.
Организация или ИП, выбирающие услуги РКО, не обязаны останавливаться на одном банке. Если что-то не понравилось, или поступило более выгодное предложение, всегда можно закрыть расчетный счет, расторгнуть договор и заключить новый с другим банком. Закон не ограничивает количество расчетных счетов на одно предприятие, поэтому можно сотрудничать сразу с несколькими банками.
Порядок выбора банка.
Шаг 1. Выбор перечня необходимых услуг.
Для начала важно понять, какие из возможностей РКО потребуются в работе компании. Учитывать необходимо именно особенности своей деятельности.
Как часто потребуется производить безналичную оплату, принимать входящие переводы, совершать инкассацию или снимать наличные? Ответ на эти и подобные вопросы поможет понять, на какие строчки в тарифных планах следует обратить особое внимание.
Например, для магазина розничной торговли может потребоваться эквайринг и частое внесение на счет наличных средств, а для – удобный и недорогой интернет-банкинг.
Шаг 2. Расстановка приоритетов.
После того как вырисовывается картина необходимого РКО, нужно решительно и окончательно расставить акценты. Если вы решили, что необходим банк с маленькой комиссией за снятие средств, то не отступайте от своего решения.
Иногда банки заманивают клиентов выгодными предложениями и дополнительными услугами, которые на самом деле не так уж и важны.
Шаг 3. Отбор банков, обзор тарифов.
Далее, предстоит отобрать несколько банков, чьи услуги максимально отвечают выделенным ранее требованиям. Из огромного количества организаций (а в России банков ни много, ни мало, а почти 800) нужно выбрать 2-3, предоставляющих интересующие вас услуги за оптимальные цены.
Шаг 4. Анализ информации о банках.
Пакет услуг и тарифы устраивают, но что насчет географического расположения, сервиса, наличия банкоматов и офисов? На заключительном этапе мы рекомендуем максимально изучить всю доступную информацию, в том числе и отзывы клиентов.
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов коммерческого банка (РКО)
Расчетно-кассовое обслуживание - традиционный и стандартизованный вид банковских услуг. РКО являются неотъемлемой частью деятельности любого банка. Отношения банков с клиентами по поводу проведения расчетных операций строятся на договорной основе, поэтому при открытии текущего (расчетного) счета банк заключает с клиентом договор текущего банковского счета (договор на расчетно-кассовое обслуживание).
Расчетно-кассовое обслуживание клиентов включает открытие и ведение банковских счетов клиентов, в том числе:
- - зачисление поступивших на имя владельца счета денежных средств;
- - перечисление со счета денежных средств иным лицам и банкам;
- - прием и выдачу денежной наличности;
- - иные действия, предусмотренные законодательством и осуществляемые по соответствующим банковским счетам.
Клиент уплачивает банку вознаграждение за оказываемые ему операции расчетно-кассового обслуживания в соответствии с тарифами, утвержденными в банке. Плата за каждую операцию устанавливается отдельно.
При расчетно-кассовом обслуживании банки выступают в качестве финансовых посредников между экономическими агентами.
Расчетно-кассовые операции позволяют концентрировать в банках значительные и относительно дешевые ресурсы, устанавливать с клиентами деловые связи, которые, как правило, перерастают в различные формы сотрудничества: кредитование, лизинг и т.д.; кроме того, при осуществлении расчетных и кассовых операций банки взимают комиссии. Поэтому любой банк заинтересован в привлечении новых клиентов на расчетно-кассовое обслуживание. В то же время клиент также заинтересован в выборе банка, наиболее полно отвечающего его требованиям: имеющего приемлемые тарифы, проводящего вовремя платежи, работающего с современными технологиями.
Основными принципами организации расчетно-кассового обслуживания клиентов являются:
- - открытие счетов клиентов в порядке, установленном законодательством Беларуси;
- - ведение счетов клиентов в порядке, установленном законодательством Беларуси;
- - строгое документальное оформление и отражение в бухгалтерском учете каждой совершаемой операции;
- - обеспечение сохранности денежных средств и других ценностей, принадлежащих клиенту и находящихся в банке;
- - обеспечение банковской тайны по операциям и счетам клиентов;
- - осуществление внутреннего контроля, соответствующего характеру и масштабам проводимых операций.
При проведении расчетов с использованием электронных расчетных документов представляется карточка открытого ключа проверки подписи, удостоверенная подписью (подписями) и печатью владельца (владельцев) личного ключа подписи.
Записи в лицевых счетах делаются ответственным исполнителем только на основании надлежаще оформленных расчетно-кассовых документов (бумажных или электронных).
Информация по операциям, проведенным за день, выдается на бумажных носителях в виде выписок и подлежит выдаче клиенту. Порядок и периодичность выдачи выписок по счету и приложений к ним для клиентов оговариваются между банком и клиентом в договоре текущего (расчетного) банковского счета. Предназначенные для выдачи клиентам выписки из лицевых счетов заверяются штампами банка.
Большинству банков спрос на расчетно-кассовое обслуживание со стороны юридических лиц и индивидуальных предпринимателей практически гарантирован. Но, учитывая то, что РКО входит в стандартный набор банковских услуг, конкуренция в этом сегменте становится все серьезнее. Однако поскольку параметры РКО предопределены клиринговой системой и текущим законодательством, все более принципиальным фактором, влияющим на интерес к продуктам РКО того или иного банка со стороны клиентов, становится качество предоставляемых услуг.
РКО сегодня, как и 10 лет назад, по функционалу примерно одинаково во всех банках. Поэтому выделиться из общей массы, выйти за рамки вариаций стоимости услуг и отдельных параметров (к примеру, предельного времени исполнения и зачисления платежей) довольно трудно.
И все-таки пространство для движения есть. Ведь несмотря на то что клиенты «поделены» между банками, гибкое РКО является одним из конкурентных преимуществ, дающим возможность банку предоставить клиенту более красивую «обертку» к своим продуктам.
Расчеты платежными поручениями приведены на рис. 1.
- 1) отгрузка, пересылка отгрузочных документов;
- 2) платежное поручение;
- 3) перевод денежных средств;
- 2) зачисление средств на счет получателя.
Рисунок 1 - Схема документооборота при расчетах с использованием платежных поручений
Основная тенденция в банковском обслуживании корпоративных клиентов - это акцент на максимально полные партнерские отношения.
Изменения в РКО - привычные методы обслуживания трансформируются в высокотехнологичные электронные формы, позволяющие клиенту управлять своим счетом из любой точки. Теперь качественное развитие РКО связано с расширением использования высоких технологий, сложных форм расчетов, а также с развитием неценовых методов конкуренции. Внедрение новых технологий и современного банковского оборудования позволяет оптимизировать, упростить и максимально ускорить процедуру осуществления как расчетных, так и кассовых операций.
Схема документооборота платежными требованиями-поручениями представлена на рис 2.
1 - отгрузка продукции (оказание услуг, выполнение работ); пересылка платежных требований-поручений покупателю; 2 - предъявление акцептованных платежных требований-поручений в обслуживающий банк для платежа; 3 - оплата платежного требования-поручения (списание средств со счета плательщика); 4 - перевод платежа в банк поставщика; 5 - зачисление денежных средств на счет поставщика; 6 - извещение поставщика о поступлении ему денежных средств.
Рисунок 2 - Схема документооборота при расчетах платежными требованиями-поручениями
При выборе банка клиент обращает внимание не только на стоимость услуг, сервис, но и на имидж банка. Важным фактором является и скорость оформления документов, проведения расчетов и надежность банка.
Таким образом, расчетно-кассовое обслуживание вообще становится неотделимым от кредитования. И клиенты особенно не протестуют. Если предприятие намерено часто кредитоваться и у него есть отношения с кредитным отделом определенного банка, то и расчетный счет открывается там же - за счет этого все вопросы по кредитам решаются гораздо оперативнее.
Если ранжировать факторы, которые наиболее важны для клиентов по РКО, то на первое место можно поставить скорость обслуживания. На втором месте - способность банка предоставлять нестандартные дополнительные услуги. Далее близость расположения банка, которая, правда, не имеет значения для крупных корпоративных клиентов.
Схема документооборота при расчетах платежными требованиями представлена на рис. 2.3
- 2 8 5
- 1 - отгрузка продукции (оказание услуг, выполнение работ); 2 - представление расчетных документов на инкассо; 3 - проверка и пересылка расчетных документов (платежных требований) в банк покупателя; 4 - оплата платежных требований путем списания средств с расчетного счета или выдача кредита; 5 - сообщение плательщику о списании средств с его расчетного счета (выдача ссуды); 6 - перевод платежа поставщику; 7 - зачисление денежных средств на счет поставщика; 8 - извещение поставщика о поступлении денежных средств.
Рисунок 3 - Схема документооборота при расчетах платежными требованиями
По мнению экспертов, очень важный параметр - репутация банка как провайдера качественных и удобных услуг. Второе серьезное преимущество дает наличие разветвленной филиальной сети. Это позволяет привлекать как крупных клиентов с широкой филиальной сетью, так и малые и средние предприятия, для которых очень важно, чтобы банк, в котором они обслуживаются, или его отделение и банкомат находились в непосредственной близости. Банку с широкой региональной сетью всегда проще найти общий язык с компанией, у которой много филиалов. Хотя в понимании некоторых банкиров при современном уровне расчетов филиальная сеть становится все менее значимым фактором.
Среди других важных факторов выбора банка для РКО эксперты выделяют: гибкие тарифные планы, широкую продуктовую линейку, комфорт и уют в офисах, индивидуальный подход к каждому клиенту, стандартизацию РКО для клиентов по всей сети, рекомендации партнеров, нестандартную методику работы с клиентом, профессионализм менеджеров, приветливость персонала, экономию времени клиента.
Расчеты чеками приведены на рис. 4
1 - заявление и платежное поручение; 2 - чек; 3 - товар/ чек; 4 - предъявление чека на инкассо; 5 - пересылка реестров и чеков; 6 - перевод денежных средств; 7 - зачисление средств на счет получателя.
Рисунок 4- Схема документооборота при использовании чековой формы расчетов
Все большую популярность начинают приобретать банковские пластиковые карточки. Банковская пластиковая карточка является персонифицированным средством совершения платежей за товары и услуги, выполнения вкладных операций, получения наличных денег, обеспечения безналичных расчетов между физическими и юридическими лицами (субъектами хозяйствования).
Существует много признаков, по которым можно классифицировать карты.
- 1) По виду проводимых расчетов: кредитные карты; дебетные карты.
- 2) По носителю информации пластиковые карточки разделяются на карточки с магнитной полосой (магнитные) и карточки с чипом (смарт-карточки).
- 3) По характеру использования различают: индивидуальные карты; семейные карты; корпоративные карты.
- 4) По способу записи информации на карту: графическая запись; штрих-кодирование; кодирование на магнитной полосе; чип; лазерная запись.
- 5) По территориальной принадлежности: международные, действующие в большинстве стран; национальные, действующие в пределах государства; локальные, используемые на части территории государства; карты, действующие в одном конкретном учреждении.
Банковские дебетные карточки (bank debit cards) функционируют по принципу «покупать сегодня - оплачивать сегодня» («buy now - pay now»). На счете клиента обязательно должна находиться сумма, достаточная для совершения покупки (оплаты услуг, получения наличных денег). Суммы операций, произведенных клиентом с помощью карточки, списываются непосредственно с карточного счета клиента. Если сумма операции превышает остаток по счету, то операция не проводится. Сегодня получают развитие и, так называемые, комбинированные карточки. Это дебетные карточки, которые допускают в отдельных случаях оплату товаров и услуг, стоимость которых выше остатка средств на карт-счете, за счет краткосрочного кредита (овердрафта), предоставляемого банком владельцу карт-счета.
Банковские кредитные карточки (bank credit cards) функционируют по принципу «покупать сегодня - оплачивать потом» («buy now - pay later»). Кредитная карточка предполагает нулевой исходный остаток на карточном счете клиента. При этом держатель карточки может с ее помощью получить товар в предприятии торговли и сервиса (ПТС) или наличные деньги. Все операции с карточкой в этом случае оплачивает банк, а держатель карточки обязан впоследствии погасить свой долг банку. Карточки долгового обязательства («charge cards») - это так называемые расчетные карточки. Кредит по этим карточкам должен быть погашен к концу срока взыскания, как правило, в течение одного месяца.
Гарантом выполнения платежных обязательств, возникающих в процессе обслуживания пластиковых карточек, является выпустивший их банк-эмитент. Поэтому карточки на протяжении всего срока действия остаются собственностью банка, а клиенты (держатели карточек) получают их лишь в пользование.
В статье разберем тарифы на расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц. Узнаем, сколько стоят банковские услуги, а также сравним условия ведения счета для индивидуальных предпринимателей и юр. лиц.
Что такое расчетно-кассовое обслуживание и можно ли без него обойтись
Расчетно-кассовое обслуживание - комплекс банковских услуг, который позволяет физическим и юридическим лицам переводить деньги, снимать наличные и оплачивать счета через банк.
Порядок и требования к расчетно-кассовому обслуживанию регулируются законом «О банках и банковской деятельности», а также другими нормативно-правовыми актами Центрального Банка.
Согласно нашему законодательству, большинство операций юридические лица должны проводить безналичным способом. Поэтому обойтись без расчетно-кассового обслуживания вряд ли удастся.
Что входит в расчетно-кассовое обслуживание
Расчетный счет. Для того чтобы переводить деньги между разными клиентами, банки . В процедуру открытия входит:
- Сбор пакета документов.
- Открытие счета.
- Ведение расчетного счета.
- Совершение любых операций.
Эквайринг: торговый, мобильный и интернет-версия. Предприятия могут принимать к оплате банковские карты. Банки предоставляют оборудование (за арендную плату или продают), устанавливают его, подготавливают к работе и обеспечивают функционирование.
Интернет-эквайринг - прием банковских карт для оплаты в интернете. Вместо терминала, который принимает карту, на сайте устанавливается специальная форма, через которую проходит оплата.
Валютный контроль. Крупные компании, которые работают с заграничными поставщиками и покупателями, используют для расчетов не только рубли. Для того чтобы компания соблюдала все нормы законодательства по переводам в валюте, банки предлагают услуги валютного контроля.
Зарплатный проект. Для облегчения выплаты зарплаты, а также снижения издержек на инкассацию банки предоставляют возможность подключения к зарплатным проектам. Юридические лица заключают договор, по которому банк перечисляет заработную плату сотрудникам на зарплатные карты.
Корпоративные карты. Бизнес-карты используются для расходов, связанных с основной деятельностью организации: расчетов с мелкими поставщиками, платы по командировочным и транспортным расходам и т. д. Это облегчает процедуру контроля и учета денежных средств компании.
Самоинкассация. Это процедура, при которой юридическое лицо может перечислять выручку на свой расчетный счет через банкоматы с помощью карты. Самоинкассация позволяет вносить деньги в круглосуточном режиме.
Мобильный банк. Проводить банковские операции можно даже в мобильном телефоне без выхода в интернет. Мобильный банкинг - перевод денежных средств через кодовые SMS. То есть для проведения операции достаточно отправить код в SMS на короткий номер банка.
Интернет-банкинг. При наличии интернета можно в любое время делать переводы, оплачивать накладные, командировочные расходы и т. д. Все можно сделать в несколько кликов со своего компьютера.
Тарифы 16 лучших банков на расчетно-кассовое обслуживание
Мы подобрали 16 самых выгодных банков для ведения РКО. Предлагаем ознакомиться с их условиями, тарифами и бонусными программами. Сравнив банки из нашего рейтинга, вы сможете выбрать оптимальный вариант для себя.
Тинькофф Банк
Это один из самых удобных банков для предпринимателей. Есть пробный период пользования интернет-банкингом (2 — 3 месяца). Для открытия счета требуется минимальный пакет документов. Банк рассчитан на удаленное обслуживание клиентов: никаких очередей, ожидания и т. д.
Тарифы | Простой | Продвинутый | Профессиональный |
Стоимость открытия | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
Ежемесячное обслуживание | 490 рублей (первые 2 месяца бесплатно) | 1 990 рублей (первые 2 месяца бесплатно) | 4 990 рублей (первые 2 месяца бесплатно) |
Первые 3 бесплатно, потом 49 рублей за 1 поручение | Первые 10 бесплатно, потом 29 рублей (безлимит стоит 990 рублей в месяц) | 19 рублей за перевод (безлимит — 1 990 рублей в месяц) | |
Отсутствует лимит на снятие. от 1,5% + 99 рублей за снятие обналичивание. | от 1% + 79 рублей от суммы снятия. Безлимитное снятие — за 2 990 рублей в месяц. | от 1% + 59 рублей за снятие. Безлимит — за 4 990 рублей в месяц. | |
Дополнительные возможности | 1 бесплатная корпоративная/зарплатная карта и начисление 4% на остаток по счету | 2 бесплатных корпоративных/зарплатных карты и начисление 6% годовых на остаток по счету | 3 бесплатных корпоративных карты и начисление 1,3 — 6% годовых на остаток по счету |
Для переводов в другие банки операционный день в Тинькофф длится с 7.00 до 21.00.
Банк Точка
Это один из самых лояльных банков для предпринимателей: простая процедура открытия счета, низкие цены и быстрая техподдержка, которая в течение нескольких минут решает вопросы.
В банке предусмотрено бронирование счета — отличная функция для тех, кто только собирается открывать счет. Если ваши потенциальные партнеры требуют безналичных расчетов, можно зарезервировать счет за 1,5 минуты на сайте банка. На него можно будет получать деньги, а обналичивание доступно после подписания договора с Точкой.
Тарифы | Необходимый минимум | Золотая середина | Все лучшее сразу |
Стоимость открытия | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
Ежемесячное обслуживание | Бесплатно | 500 рублей в месяц | по 500 рублей в первые три месяца, потом — 2 500 рублей |
Стоимость платежных поручений | Входят в стоимость обслуживания | 10 шт. бесплатно, далее по 60 рублей | 100 шт. бесплатно, затем по 15 рублей |
Лимиты и % на снятие наличных | Без комиссии | До 50 000 рублей — 1,5%, после лимита — 5% | До 100 000 рублей — бесплатно, от 100 до 400 тысяч — 3%, свыше 400 тысяч — 8% |
Дополнительные возможности | Платежи в долларах или евро — 30$. Комиссия за все поступления на расчетный счет — 1%. | Платежи в долларах или евро — 30$. | Кэшбэк с уплаты налогов — 2%. Платежи в долларах или евро — 25$. |
Операционный день в банке длится с 00.00 до 21.00 по московскому времени.
В Точке никогда не происходит блокировка счетов без предупреждения. Предпринимателей заранее извещают и при блокировке возвращают деньги за 1 месяц обслуживания. После этого сотрудники объясняют причину и учат, как избежать этого в будущем.
Модульбанк
Это банк, который ориентирован исключительно на малый бизнес: здесь простые и понятные услуги, дешевые тарифы и много дополнительных услуг для всех, кто хочет заниматься бизнесом.
Тариф | Стартовый | Оптимальный | Безлимитный |
Стоимость открытия | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
Ежемесячное обслуживание | Бесплатно | 690 рублей | 4 900 рублей |
Стоимость 1 платежного поручения | 90 рублей | 19 рублей | Без комиссии |
Лимиты и % за снятие наличных | до 100 тыс. р. - 2,5%; до 300 тыс. р. - 5%; от 300 тыс. р. - 6%. | до 50 тыс. р. - 0; до 300 тыс. р. - 2,5%; до 500 тыс. р. - 5%; от 500 тыс. р. - 6%. | до 100 тыс. р. - 0; до 500 тыс. р. - 2,5%; до 1 млн р. - 5%; от 1 млн р. - 6%. |
Дополнительные возможности | Бесплатные переводы внутри банка и платежи в бюджет | 3% на остаток на расчетном счете каждый месяц | 5 — 7% на остаток на расчетном счете каждый месяц |
Эксперт Банк
Банк акцентирует свое внимание на развитии малого и среднего предпринимательства в России. Несколько недорогих тарифов на РКО, эквайринг и начисление остатка по счету делают его довольно выгодным для начинающих бизнесменов.
Тариф | Экономный | Оптимальный | Все включено |
Стоимость открытия | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
Ежемесячное обслуживание | 0 | 790 рублей | 4 790 рублей |
Стоимость 1 платежного поручения | 85 рублей | От 18 рублей (в зависимости от времени перевода) | Бесплатно |
Лимиты и % за снятие наличных | Со счета ИП: от 1% до 15%.
Со счета юр. лица: от 1 до 6%. |
Со счета ИП: до 100 000 в месяц рублей бесплатно. Далее от 1% до 15% в зависимости от суммы.
Со счета юр. лица: от 0,7 до 5%. |
Со счета ИП: до 700 000 в месяц рублей бесплатно. Далее от 5 до 15%.
Со счета юр. лица: от 0,5 до 4%. |
Дополнительные возможности | Начисление 1,5% годовых на остаток по расчетному счету | Начисление 3% годовых на остаток | Начисление 5% годовых на остаток |
Операционный день в Эксперт Банке длится с 9.00 до 15:00.
Локо-Банк
В банке предусмотрена оперативная техподдержка, которая решает все вопросы, удобные возможности для интернет-банкинга и выгодные тарифы. В Локо-Банке можно забронировать расчетный счет через интернет.
Тариф | Свое дело | Старт | Оптима | Безлимит |
Стоимость открытия | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
Ежемесячное обслуживание | 0 рублей. | 490 рублей | 990 рублей | 4 990 рублей |
Стоимость 1 платежного поручения | 89 р. | 59 р. | 29 р. | 19 р. |
Лимиты и % за снятие наличных | от 3 до 15% | от 3 до 15% | от 3 до 15% | от 0 до 15% |
Внесение наличных | 0,3% от суммы | 0,3% от суммы | 0,3% от суммы | от 0 до 0,3% |
Дополнительные возможности | Бесплатные внутрибанковские платежи, платежи в бюджетную систему РФ | Бесплатные SMS об операциях по счету |
Промсвязьбанк
Это стабильный и выгодный банк как для ИП, так и для крупных ООО. Широкая линейка тарифов позволяет выбирать тарифы исходя из пожеланий. Через круглосуточный интернет-банкинг можно совершать и принимать платежи онлайн в любое время.
В Промсвязьбанке для новых клиентов и молодого бизнеса часто запускают акции. К примеру, если вы переходите из другого банка в Промсвязьбанк, то получите 3 месяца обслуживания бесплатно. То же самое практикуется и для предпринимателей, которые только зарегистрировали новый бизнес.
Альфа-Банк
Сейчас Альфа - один из самых мощных, удобных и практичных банков. Он предоставляет весь спектр услуг банков из ТОП-5, при этом без очередей и скрытых комиссий.
Альфа-Банк сделал широкую линейку тарифов для ИП, малого и среднего бизнеса. Каждый из пакетов услуг различается набором опций, комиссиями и условиями обслуживания. Можно легко выбрать тариф, который идеально подходит для вас.
В Альфа-Банке предусмотрена гибкая система скидок на РКО. При оплате обслуживания за 9 месяцев, вы получаете 3 месяца в подарок. При покупке годового тарифа сэкономите 20% от стоимости.
Сбербанк
Это крупнейший банк в России с государственным участием. Предоставляет большой спектр услуг для населения, в том числе и ведение РКО для любых организаций. Подходит как начинающим бизнесменам, которым нужны дешевые тарифы и минимальный набор услуг, так и крупным компаниям, которые заключают контракты за рубежом.
Сфера Банк (БКС)
Крупный надежный БКС Банк сделал на своей базе Сферу, которая занимается расчетно-кассовым обслуживанием.
СКБ-банк (Делобанк)
Это крупный банк, который входит в ТОП-40 по величине активов и один из интересных вариантов для предпринимателей любого масштаба. Банк участвует в программе страхования. 1 400 000 рублей на счетах физических и юридических лиц застрахованы, поэтому в случае непредвиденных финансовых осложнений у кредитной организации вы гарантированно сможете получить эту сумму.
РКО в Делобанке - полноценная система. Она включает в себя расчеты, налоги, бухгалтерию, депозиты, кредиты и т. д. Буквально в одном меню интернет-банка можно сделать все, что нужно.
Дополнительно банк устраивает акции для своих клиентов. При оплате пакета за 3 — 12 месяцев вы дополнительно получите скидку от 5 до 20%.
Банк Веста
Веста — специализированная кредитная организация, которая делает акцент на работе с предпринимателями. Стоимость тарифов довольно низкая, а обслуживание превосходит большинство кредитных организаций в нашей стране простым интерфейсом дистанционного обслуживания и легкостью в открытии расчетного счета.
В 2017 году Веста занял 2-е место по простоте открытия расчетного счета.
Восточный банк
Банк Восточный - один из самых крупных розничных банков. Кредитная организация постоянно участвует в государственных программах по развитию предпринимательства. Здесь есть разнообразные тарифы на любой вкус для всех масштабов бизнеса. Самый дорогой тариф позволяет неограниченно вести торговые операции и оплачивать услуги банка без дополнительных комиссий. Открыть расчетный счет можно, даже просто написав сотруднику в чате.
Банк участвует в программе страхования вкладов и заслужено входит в ТОП-100 самых надежных банков России.
УБРиР
Уральский банк реконструкций и развития входит в ТОП-30 крупных банков страны. Согласно данным из журнала Форбс, кредитная организация входит в список самых надежных банков по всему миру. Открыть расчетный счет можно в одно посещение, а для людей, которым катастрофически не хватает свободного времени, есть процедура дистанционного открытия по телефону или через онлайн-заявку на сайте.
Банк активно работает с предпринимателями. По всей стране открывают отделения нового формата, специально для решения бизнес-вопросов.
Открытие
Банк занимает 7-ю строчку по величине собственного капитала в рейтинге банков страны. Он известен своими передовыми технологиями в сфере дистанционного обслуживания.
Райффайзенбанк
Банк ежегодно входит в 20 лучших кредитных организаций России, постоянно берет премию «Лучший иностранный банк». Самыми популярными продуктами остаются открытие счета, ведение зарплатных проектов, вклады и накопительные счета. Большинство операций можно проводить дистанционно, без посещения банка.
Банк активно продвигает свои услуги для малого бизнеса. При оплате пакетов РКО авансом вы получаете 25% скидку.
Совкомбанк
Это один из самых крупных банков в нашей стране. Универсален, позволяет вести практически все операции через онлайн-банкинг и имеет большое количество филиалов по всей стране.
Преимущество банка - скорость оформления расчетного счета. В тот же день после подачи заявки вы уже будете знать реквизиты и сможете совершать безналичные операции со своего расчетного счета.
Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц
При подключении расчетно-кассового обслуживания кредитные организации отвечают за исполнение всех денежных операций по счетам юридических лиц. К ним можно отнести: выплату зарплат, расчет со страховыми фондами, оплата налогов и т. д.
Для подключения РКО юридическим лицам необходимы:
- Учредительные документы (Устав, решение о создании, учредительный договор).
- Паспорта лиц, значатся в КОПах.
- Выписка из ЕГРЮЛ (сделать её нужно не раньше, чем за месяц до обращения).
- Справки по налогам и задолженностям.
- Если вы предоставляете документы на открытие своего ООО кому-то другому, то нужна оформленная доверенность;
- Печать, если есть.
Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц
Для физ. лиц (ИП) РКО включает в себя:
- Открытие расчетного счета и ведение безналичных операций.
- Оплата налогов, пошлин и штрафов.
- Осуществление переводов частным лицам.
Так как работа с ИП ведется большинством банков по упрощенной схеме, документов для открытия счета требуется меньше:
- Паспорт.
- Выписка из ЕГРИП.
Как выбрать банк
Из-за огромного количества предложений на рынке, бывает сложно выбрать подходящий банк. При выборе кредитной организации для РКО обращайте внимание на следующие факторы.
Тарифы на обслуживание.
Самое дешевое не всегда обозначает качественное, но в случае с банковскими услугами, чем дешевле будут тарифы, особенно для ИП, тем больше денег на РКО вы сможете сэкономить.
Дополнительно обращайте внимание на цену сопутствующих услуг: подключение интернет-банкинга, тарифы по корпоративным и зарплатным картам и т/ д.
Надежность банка.
Прежде чем заключать договор, нужно понять, насколько хорош банк со всех сторон. Выделите сильные и слабые места, узнайте, насколько выгодно с ним работать и т. д.
Информацию о надежности банка можно получить из источников на сайте самой кредитной организации (финансовая отчетность), с сайта Центрального Банка и из открытых источников финансовых изданий.
Сроки снятия наличных и денежных переводов.
Желательно, чтобы вы смогли снять и перевести денежные средства в день обращения в банк.
Наличие и география филиалов.
Для юр. лиц очень важно, чтобы расчеты с поставщиками происходили практически мгновенно. Чем шире филиальная сеть, тем дешевле и оперативнее будут осуществляться переводы в другие регионы.
Спектр услуг.
Нужно сравнить перечень всех услуг с тем, что вам реально нужно, сравнить тарифы с конкурентами, проанализировать оперативность, функциональность и удобство.
Решение банком спорных вопросов.
В вашей работе с банком в любом случае будут возникать спорные вопросы. И это нормально. Надо заранее узнать, как банк их решает и в какие сроки. Чем оперативнее он справляется со сложными ситуациями, тем лучше.
Сроки оформления паспорта сделки и валютных паспортов.
Скорость работы банковских сотрудников поможет избежать лишних вопросов по контролю. Следите и за актуальными курсами обмена валют.
Посмотрите, насколько выгодно будет вести зарплатный проект в банке: какие тарифы, как зачисляется зарплата, сколько придется платить за карты и за саму услугу. Для средних предприятий это очень важно, потому что работников много, а прибыль еще не настолько велика, чтобы на такие затраты можно было закрыть глаза.
Дополнительно посмотрите, какая сеть банкоматов у этого банка. В большинстве случаев ваши сотрудники будут снимать зарплату через банкоматы, а не расплачиваться безналом все время. Чем больше банкоматов в городе, тем удобнее для них.
Для ИП еще очень важно будет посмотреть отзывы. Из-за жесткого регулирования и требований со стороны Центробанка, большинство кредитных организаций предпочитает расстаться с клиентом, заблокировав его счета по малейшим подозрениям. Для одних банков это более характерно, для других — менее.
Если не хотите попасть в ситуацию, когда все ваши счета будут заблокированы, лучше заранее перестраховаться и изучить отзывы клиентов, которые работали с выбранной кредитной организацией.
Факторов при выборе банка для РКО действительно много. Это все из-за того, что вам с ним работать придется очень долгое время. Поэтому подходите к процедуре выбора максимально осторожно.
Здравствуйте! Сегодня поговорим о том, что такое расчетно-кассовое обслуживание клиентов и предоставим тарифы ТОП-10 лучших банков с услугами РКО.
Расчетно-кассовое обслуживание предоставляется банками юридическим и физическим лицам (ИП) за ежемесячную плату. Клиентам необходимо подготовить пакет документов и подписать договор на банковское обслуживание. После чего можно воспользоваться эквайрингом, зарплатным проектом и прочими удобствами.
Что такое расчетно-кассовое обслуживание, и можно ли без него обойтись
Спектр услуг, который банк предоставляет своим клиентам при ведении расчётного счёта, называется расчётно-кассовым обслуживанием или РКО. Это проведение различных операций, таких как реализация платёжных поручений, их отзыв, снятие и внесение наличных, а также многие дополнительные опции. Их перечень и стоимость зависит от выбранного пакета услуг и .
Заключая договор с банком, клиент присоединятся к условиям предоставления банком РКО. А это значит, что можно воспользоваться всеми преимуществами, которые предлагают банки и значительно упростить ведение бизнеса.
Подобрать расчетный счет
Что входит в расчетно-кассовое обслуживание
РКО подразумевает широкий спектр услуг, заключающихся не только в обслуживании самого счёта. Клиент вправе выбрать одну или несколько из них. Некоторые опции уже включены в стоимость пакетов услуг, а за другие предусмотрена отдельная плата.
Расчётно-кассовое обслуживание включает:
Расчетный счет. Наличные платежи разрешены только при сумме одного договора стоимостью до 100000 руб. Всё, что выше этого порога, должно проходить через банковский счёт. Его главное предназначение — осуществление переводов. Вы или банковский сотрудник формируете платёжное поручение с указанием суммы и назначением перевода, которое впоследствии реализуется в пользу получателя средств;
Эквайринг : торговый, мобильный и интернет. Банки предоставляют в пользование клиентов, занимающихся продажами товаров и услуг, специальное торговое оборудование. Оно позволяет произвести оплату покупателем безналичным расчётом. При это информация о совершённой продаже оперативно поступает в налоговый орган. Банками осуществляется установка и технический контроль за устройствами. Представители кредитной организации также проводят обучение по работе с оборудованием;
Валютный контроль. Для клиентов, ведущих деятельность с иностранными партнёрами, банки составляют паспорта сделок, проверяют договора на соблюдение норм законодательства;
Зарплатный проект. Если в штате организации или ИП имеются наёмные сотрудники, то осуществлять выплату заработной платы может банк. Для этого работодатель перечисляет средства на его счёт, а затем уже банковские сотрудники распределяют сумму между физическими лицами;
Корпоративные карты. К расчётному счёту можно привязать карту для оплаты представительских расходов, хозяйственных нужд или командировочных. Пластик позволяет снять наличные со счёта через банкомат;
Самоинкассация. Услуга банков позволяет внести выручку самостоятельно в банкомат. Вам не придётся посещать отделение кредитной организации: достаточно иметь специальный код, который вводится в устройство самообслуживания. После чего деньги зачисляются на расчётный счёт. Данная опция удобна для малого бизнеса с небольшим оборотом;
Мобильный банк. Через скачанное приложение можно контролировать остаток по счёту и совершать платежи по сохранённым шаблонам;
Интернет-банкинг. Это личный кабинет на сайте банка. Позволяет дистанционно вести обслуживание по счёту. Для этого не нужна помощь операциониста: любые операции вы сможете провести собственноручно, а специальное окно с чатом позволит связаться со специалистом. Чтобы составлять и направлять в банк платёжные поручения, необходимо приобрести токен, предоставляющий доступ к электронной подписи.
Тарифы ТОП-10 банков на расчетно-кассовое обслуживание
Банки устанавливают собственные расценки на РКО. Они зависят от рейтинга кредитной организации, количества клиентов, разнообразия функций. Выгодный банк отличается невысокими тарифами и широким перечнем услуг. Предлагаем вам провести сравнение расценок РКО на основе тарифов ТОП-10 банков. Наш анализ поможет вам выбрать подходящий банк.
Тарифы всех банков
Точка
Банк Точка предлагает 3 пакета услуг: «Минимальный», «Оптимальный», и «Идеальный». Каждый из них уже включает определённый перечень услуг. Чем дороже стоимость пакета, тем больше возможностей у клиента. Стоимость обслуживания едина для всех регионов страны.
Предлагаем ознакомиться с тарифами банка в таблице.
Раздел РКО | Тариф |
Стоимость открытия счёта | Бесплатно |
Ежемесячное обслуживание | 0 — 2500 руб. |
от 0 до 60 руб. в зависимости от пакета услуг | |
Зависят от пакета услуг. На максимальном тарифе:
Минимальная сумма комиссии — 100 рублей. Для ИП на УСН 6% без сотрудников и кассы снятие проходит без комиссии. |
|
Операционный день | платежи между клиентами банка осуществляются с 00:00 до 20:50 |
Возможности |
|
Тинькофф
Банк Тинькофф не имеет офисов по обслуживанию клиентов. Все операции проводятся дистанционно самими юридическими лицами и ИП. Кредитная организация разработала 3 пакета услуг, пользование которыми первые 90 дней — бесплатно.
Ознакомиться со стоимостью услуг банка вы можете, просмотрев данные в таблице.
Раздел РКО | Тариф |
Стоимость открытия счёта | Бесплатно |
Ежемесячное обслуживание | От 490 до 4990 рублей, начиная со 2-го месяца |
Стоимость платёжного поручения | От 19 до 49 рублей в зависимости от пакета услуг. От 3 до 10 платёжек можно провести бесплатно, кроме пакета услуг «Профессиональный». |
Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО) | 1 — 15% в зависимости от суммы снятия (также по каждому пакету услуг установлена минимальная комиссия в рублях — от 59 до 99 рублей за операцию) |
Операционный день | 7:00 — 21:00 |
Возможности |
|
Банк предлагает своим клиентам 3 пакета услуг: «Стартовый», «Оптимальный» и «Безлимитный». Первый из них предполагает бесплатное ведение счёта, но с ограниченным перечнем операций. Самые широкие возможности клиент приобретает с пакетом «Безлимитный». Более подробную информацию о тарифах банка можно увидеть в таблице.
Раздел РКО | Тариф |
Стоимость открытия счёта | Бесплатно |
Ежемесячное обслуживание | 0, 690 и 4900 р. в зависимости от подключенного пакета услуг |
Стоимость платёжного поручения |
|
Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО) |
|
Операционный день | 5:00 — 20:30 |
Возможности |
|
Сбербанк разработал новые пакеты услуг, которые будут удобны как начинающим бизнесменам, так и владельцам крупных предприятий. Вы сможете зарезервировать номер расчетного счета на сайте банка буквально за 5 минут. При этом на любом тарифе не взимается плата за проведение платежей в пользу бюджета и за подключение к интернет-банку.
Тарифы Сбербанка вы можете увидеть в нашей таблице.
Раздел РКО | Тариф |
Стоимость открытия счёта | 0 р. |
Ежемесячное обслуживание | 0 — 9600 р. |
Стоимость платёжного поручения | внешние переводы — от 16 руб., платежи внутри Сбербанка — бесплатные |
Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО) |
|
Операционный день |
|
Возможности |
|
Локо-Банк
Банк предлагает своим клиентам подключить один из трех пакетов услуг на выбор. Чем выше обороты вашего бизнеса, тем дороже будет стоимость ежемесячного обслуживания. Всем клиентам Локо-Банка доступна услуга внесения наличных в любой точке страны. Вы можете внести выручку, назвав специальный код из СМС, а деньги поступят на счет в этот же день.
Эксперт Банк
Эксперт Банк предлагает новым клиентам выгодные условия обслуживания. В рамках всех пакетов услуг не предусмотрены ограничения по объему и количеству платежей, а также вы сможете получать от 1,5 до 5% на остаток по счету. Зарезервировать счет можно в режиме онлайн, а приезжать в отделение для оформления нет необходимости: курьер сам привезет необходимые документы к вам в офис.
Открытие счета в данном банке удобно начинающим предпринимателям и небольшим компаниям. Демократичные цены и высокое качество сервиса являются главными преимущества Веста Банка, за что его выбирают многие бизнесмены. Для клиентов предусмотрено три пакета услуг, внутри каждого из которых предоставляются бесплатные платежи в бюджет и подключение интернет-банка.
В новых тарифах банк делает акцент на дистанционном обслуживании своих клиентов. Если в вашей деятельности преобладают безналичные платежи, то ведение счета окажется весьма выгодным. При этом банк бесплатно заверит документы для открытия счета и предложит скидки на дополнительные опции.
УБРиР
Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает несколько пакетов услуг. При этом в первые 3 или 6 месяцев можно пользоваться счётом на выгодных условиях. К примеру, перевод согласно платёжному поручению осуществляется бесплатно неограниченное число раз.
Раздел РКО | Тариф |
Стоимость открытия счёта | Уже включена в стоимость пакетов услуг. За подключение пакета может взимается плата. |
Ежемесячное обслуживание | От 0 до 2200 рублей |
Стоимость платёжного поручения | от 28 до 89 рублей |
Лимиты и проценты на снятие наличных для ИП и организаций (ООО) | Для ИП:
Для юридических лиц:
|
Операционный день |
|
Возможности |
|
Открытие
Банк Открытие имеет единый тариф на открытие счета в любом регионе. В банке предусмотрено три пакета услуг с лимитом на количество бесплатных платежей. Стоимость обслуживания внутри тарифов во многом зависит от способа распоряжения счетами: вы можете совершать операции через интернет-банк или обращаться к сотрудникам отделения.
Расчетно-кассовое обслуживание юридических лиц
Чтобы организация стала клиентом банка, ей необходимо заключить договор. Для этого понадобятся следующие :
- учредительные документы;
- данные из выписки ЕГРЮЛ;
- сведения об организации по форме банка;
- финансовая отчётность;
- рекомендации от деловых партнёров и кредитных организаций, в которых ранее обслуживалось юридическое лицо;
- справка об отсутствии задолженности перед налоговым органом;
- карточка с образцами подписей и печатей.
Для открытия счёта можно обратиться в отделение банка или оформить услугу через его сайт. После одобрения банком вашей организации в качестве своего клиента, вы сможете приступать к распоряжению собственным счётом: вносить или снимать средства, проводить платежи.
Расчетно-кассовое обслуживание физических лиц
ИП может снимать наличные с расчётного счёта на собственные нужды, вносить выручку из кассы, а также направлять платёжные поручения по реквизитам деловых партнёров. Законодательство разрешает иметь предпринимателям открытых в разных банках или в одном и том же.
А чтобы заключить физ. лиц, необходимо предоставить банковскому специалисту следующие документы:
- паспорт;
- сведения из выписки ЕГРИП;
- карточку с образцами подписей и печатью;
- сведения об ИП по форме банка;
- лицензии;
- годовую или квартальную отчётность (например, налоговую декларацию), если ранее счёт был открыт в другом банке;
- доверенность (если счёт открывается представителем).
Как выбрать банк, на что обращать внимание
Сегодня представлено большое разнообразие банков, выбрать среди которых только один — непростая задача. Чтобы упростить ваши поиски наиболее подходящей кредитной организации, предлагаем ознакомиться с рекомендациями по выбору:
лучше открывать расчетный счёт в стабильном, крупном банке (Сбербанк, Точка (Открытие), Тинькофф, СКБ-Банк, УБРиР, Модульбанк). Эти параметры говорят о надёжности кредитной организации, а потому, разместив здесь свои средства, вы можете не переживать за них);
не доверяйте банкам, открывшимся совсем недавно (они предлагают самое дешевое обслуживание, но вы должны понимать, что это маркетинговый ход для привлечения новых клиентов, и не более того. Однако, есть новые банки, которые являются представительствами известных банков. Таким можно доверять);
не стоит посещать все банки, лучше просмотреть информацию о них на официальных сайтах или на нашем сайте в разделе (времени вы потратите гораздо меньше, к тому же сэкономите. Сегодня все банки имеют собственные сайты, на которых расположена необходима информация. Если у вас возникнет какой-то вопрос, всегда можно связаться со специалистом по телефону горячей линии);
выбирайте банк по дополнительным услугам на РКО и их стоимости (узнайте, какие опции будут вам доступны. Сможете ли вы воспользоваться эквайрингом, подключить зарплатный проект или выпустить корпоративную карту);
уделите внимание тарифам и пакетам услуг (лучше пользоваться услугами банка, предоставляющего именно пакеты услуг. Так вы сэкономите в год приличную сумму);
изучите особенности дистанционного обслуживания (всё больше бизнесменов переходят на ведение счёта без банковских сотрудников. И банки сегодня соревнуются в создании максимально удобных условий для своих клиентов. Качественная функциональность и понятный интерфейс интернет-банка — главные критерии поиска).
Выбирайте банк, который предлагает передовые технологии в обслуживании (Точка, Тинькофф и Модульбанк). Ведение вашего бизнеса заметно упростится. Дополнительные сервисы от банков, позволяющие вести бухгалтерию и отправлять отчётность в налоговую, помогут справиться с поставленными задачами гораздо быстрее. Удачи в выборе банка!
Подобрать расчетный счет